• 騰訊理財通:踐行金融人民性,共享中國經濟高質量發展紅利
    2023-12-06 10:28:18    證券時報

    中央金融工作會議提出開拓中國特色金融發展之路的“八個堅持”,其中重要一條是“堅持以人民為中心的價值取向”。金融源于服務人民,興于不斷滿足經濟社會發展和人民群眾日益增長的金融需求。此次會議從價值觀的高度,為金融行業樹立了行為準繩,指明了工作原則和努力方向。

    作為一個與民生福祉高度相關的金融子行業,財富管理涉及億萬用戶財富的保值增值,更應將“金融人民性”體現在日常工作的方方面面。踐行金融人民性,要求我們始終堅持以投資者利益核心,以技術持續推進普惠,以智能化、有溫度的投教與投后陪伴服務切實提升投資者獲得感。在當前我國經濟逐步復蘇、轉型紅利漸次釋放的背景下,權益市場尚處于相對低點,行業應強化擔當意識,堅持“逆向銷售”,幫助投資者合理配置優秀權益資產,把握長期投資機會。

    堅持技術驅動,持續提升財富管理普惠性

    普惠是金融人民性的重要體現?!捌铡斌w現在服務的高覆蓋率與可得性,而“惠”體現在便利的用戶體驗與低費率,以及基于用戶洞察,由技術驅動、可負擔的個性化服務。近年來,互聯網技術、生態與財富管理服務不斷融合,促進了各類理財產品、渠道和流程創新,顯著提升了我國財富管理服務的覆蓋面、可得性與豐富度。未來,財富管理行業應在進一步提升用戶觸達能力、便利性之外,重點圍繞“惠”字做文章,一方面繼續減費讓利,持續打磨用戶體驗,一方面積極利用金融科技,提升用戶畫像能力,降低服務成本,將以前高凈值人群才能享受到的定制化、個性化財富管理服務帶到老百姓的身邊。

    堅持投教驅動,切實提升投資者獲得感

    “基金賺錢而基民不賺錢”是行業對投資者獲得感差問題的形象描述,即在較長的評價期內,我國權益型公募基金產品的整體業績表現是令人滿意的,然而追漲殺跌、持有期過短、頻繁交易等非理性交易行為,卻導致投資者賬戶回報遠低于基金產品的回報。投資者非理性交易盡管是一個與我國權益市場波動特征密切相關的系統性問題,但在一定程度上,是銷售機構投教與投后陪伴工作不到位導致的。

    切實提升投資者獲得感,需要行業以用戶洞察為核心,構建覆蓋投前、投中、投后三階段的智能化投教系統,提升投教工作的覆蓋面、及時性與針對性。近年來,騰訊理財通通過打造全流程投教管理系統,緊密結合投資者適當性管理工作,為平臺用戶提供適時、恰當、覆蓋全程的投教與投后陪伴服務。

    在投前階段,理財通充分利用交互環節,向用戶推送行為金融學相關內容,幫助用戶了解與警惕常見投資心理誤區,同時,加強售前投資者適當性管理,針對部分重點關注客群(如70歲以上老年用戶、保守型用戶等),采取特定的保護措施,如展示差異化內容、進行彈窗強風險提醒等;投中階段,及時監控市場狀況和各類資產表現,根據情況及時調整產品推薦與曝光權重,減少投資者羊群效應,幫助用戶避免追漲殺跌等非理性交易行為;投后階段,以數據驅動實現精準推送,比如向頻繁交易但收益不佳、習慣性過早止損止盈的投資者及時展示、推送相關內容,同時創新投后陪伴方式,幫助用戶穿越市場波動。

    強化擔當意識,堅持逆向銷售

    回顧歷史,投資者最危險的時候,往往市場情緒亢奮、基金申購火爆;長期投資機會浮現時,往往市場信心低迷、基金銷售困難。證監會《關于加快推進公募基金行業高質量發展的意見》明確提出,要踐行“逆向銷售”。就銷售機構而言,要謹守“買方代理”身份,在市場極端情況下,平臺要敢于做出專業判斷,承擔起對投資者的責任。

    當前,在我國經濟向高質量發展轉型與國際形勢錯綜復雜的背景下,權益市場處于相對低點。但要看到,中國經濟具有巨大的發展韌性和潛力,中國人民有勤勉奮斗的優良傳統,我國經濟長期向好趨勢未變。中共中央政治局會議明確提出“要活躍資本市場,提振投資者信心”。近期,各類穩增長、穩預期政策持續落地,各類風險有序得到化解,投資者信心持續增強,科技自主自強等國家戰略帶來的長期投資機會正在顯現。行業應強化擔當意識,堅持逆向銷售,利用專業能力幫助投資者合理配置優秀的權益資產,享受中國經濟長期增長紅利。


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